إستراتيجية شركة التأمين بشكل شامل

ترجمة مباشرة للإستراتيجية إلى شهية الاكتتاب

 تتطلب إستراتيجية شركة التأمين خطة من أسفل إلى أعلى عبر القطاعات أو الأقسام التي تأخذ في الاعتبار بشكل شامل اللبنات الأساسية الخمسة والأسئلة التالية: أين يجب تخصيص رأس المال بشكل أفضل عبر القطاعات والأقسام؟ كيف نعتقد أن عرض رأس المال ، وكثافة المنافسة ، واحتياجات تغطية العملاء ستتغير خلال السنوات العديدة القادمة؟ هل ينبغي استبعاد المخاطر الناشئة أو ترجمتها إلى شهية اكتتاب موسعة؟ ما هو الاستعداد للتخلي عن الهامش لزيادة إجمالي أقساط التأمين ومكانة السوق؟ هل يمكن أن تكون التغطية والمصطلحات مختلفة؟ هل هناك خدمات فريدة يمكن أن تؤدي إلى تسعير ممتاز أو مزايا أخرى ، مثل زيادة معدل الاحتفاظ؟ أم أن الخدمات "حصص المائدة" - وتسعير السلع مجرد حقيقة يجب قبولها؟ في P & C التجارية ، يجب أن تترجم النظرة الإستراتيجية لتوقعات الصناعة وخلق القيمة المستقبلية مباشرة إلى شهية الاكتتاب. الخطوط غير واضحة بين كبير مسؤولي الاكتتاب وكبير مسؤولي الاستراتيجية.

مستقبل الاكتتاب

عندما تكون اللبنات الأساسية والعوامل التمكينية المذكورة أعلاه في مكانها الصحيح ، فإن شركات التأمين لديها فرصة للقيام باستثمارات تحويلية لأنها تعيد تشكيل دور الاكتتاب لتكون جاهزة لمواجهة تحديات عالم الغد.

متعهد التأمين كمنشئ أعمال

مع المشهد المزدحم اليوم ، تحاول العديد من الشركات إلغاء تسويقية السعة من خلال تقديم خدمات أو رؤى متباينة. للقيام بذلك ، تدرك الشركات الرائدة أن الخبرات المتطورة لا يمكن تطويرها داخليًا حصريًا. غالبًا ما يتطلب الاستفادة من النظم البيئية الأوسع وإشراك أطراف ثالثة. نظرًا لأن شركات التأمين تتطلع إلى توفير هذا المستوى الموسع من الخدمة ، سيتم تطوير المزيد من شراكات الأطراف الثالثة حيث يُنظر إلى شركات التأمين على أنها "رأس الحربة" في مساعدة العملاء على التنقل في النظام البيئي المعقد لمنع المخاطر. يمثل بناء علاقات مع أطراف ثالثة - وإدماجها في عرض قيمة الاكتتاب - تحولًا جذريًا في الصناعة وسيتطلب قدرات جديدة.

مكتتب كعالم بيانات

نظرًا لأنه تم تقديم الأدوات الرقمية لأول مرة منذ أكثر من عشر سنوات ، لاحظنا معارضة من بعض الضامنين: "أفضل قيادة سيارة أجرة بدلاً من استخدام جدول البيانات هذا". لقد تغير الزمن. أصبحت جداول البيانات الآن شائعة - ناهيك عن أن أوبر تتنافس الآن مع سيارات الأجرة. قد يبدو الاكتتاب مختلفًا جدًا في المستقبل مقارنةً باليوم. ستكون هناك آراء مرئية حول التكرار والخطورة عبر المحافظ ، مدعومة بتحليلات "ماذا لو" في الوقت الفعلي ، والتي يتم تنفيذها من خلال القوائم المنسدلة. يمكن محاكاة تأثير الأخطار الجديدة على الفور. يمكن أن تتم إعادة الاكتتاب في المحفظة في غضون دقائق. سيتم اتخاذ قرارات المخاطر الفردية بالتنسيق مع أسلوب إعادة التأمين ، والاكتتاب القائم على المحفظة عبر الحسابات. يتطلب التضمين الناجح للتحليلات في الاكتتاب أكثر من أدوات تحليلية متطورة ، وإدارة تغيير مدروسة ، ومركزًا للتميز يعمل به حاصلون على درجة الدكتوراه الرائعة. ستصبح أدوار المكتتب والمترجم مرادفة بشكل متزايد مع عمال التأمين وعلماء البيانات الذين يعملون معًا في فرق أجايل. تعيد الشركات التفكير في كيفية الحصول على المواهب حتى يتمكن الجيل القادم من شركات التأمين من التعامل مع نطاق المسؤولية الموسع والأكثر تحديًا.

الوكيل كمدير رقمي

يحدث اضطراب كبير في القنوات ، مع الدفع نحو المزيد من العروض الرقمية والمبسطة. حتى الآن ، كان اعتماد "الرقمية المباشرة" بطيئًا في العديد من الأسواق ، على الرغم من أننا نعلم أن هناك اهتمامًا للعملاء بالتعامل عبر الإنترنت وأن ما يصل إلى 70 بالمائة من رحلات العملاء تبدأ في القنوات المباشرة. 2 تستثمر بعض الشركات لتوسيع منصات مبسطة للشركات الصغيرة والمتوسطة لمخاطر السوق المتوسطة الأكبر. بدأت إنترنت الأشياء أيضًا في الانتشار على نطاق واسع وقد يتم دمجها بشكل مباشر في عملية الاكتتاب. بالنظر إلى كل هذه العوامل معًا ، قد يواجه الاكتتاب التجاري اضطرابًا مشابهًا لصناعة الطيران ، حيث يكون الذكاء الاصطناعي مسؤولاً عن معظم الملاحة خارج الإقلاع والهبوط. في المستقبل ، سيصبح متعهدو التأمين أشبه بالطيارين ، مع زيادة أتمتة الأنشطة العادية. بالإضافة إلى ذلك ، ستجلس وظائف التكنولوجيا والعمليات والاكتتاب جنبًا إلى جنب ، حيث يعمل المكتتب كمدرب ومترجم رشيق لتوجيه تطوير النظام الأساسي المستمر.

مكتتب بصفتها # سيدة استطلاعية  # رجل رائد

غالبًا ما يركز دور الاكتتاب اليوم بشكل فردي على قطاعات أو منتجات محددة ، مع حركة محدودة عبر الإدارات الوظيفية المختلفة. لجذب المواهب الشابة ، تحتاج الشركات إلى إدراك أن عمال جيل الألفية والجيل Z يبحثون عن أدوار تعرضهم لمجموعة واسعة من التحديات والفرص. قد نرى ضامني الاكتتاب الذين يبنون مهارات عبر كل من الخطوط القصيرة والطويلة ، بدلاً من التركيز النموذجي الأحادي. قد يتوسع الاكتتاب لتشجيع المزيد من المسؤوليات متعددة الوظائف والمختلطة - ربما مع الهندسة أو المطالبات أو التمويل أو العمليات. يمكن أن يكون الابتكار الآخر هو الهياكل القائمة على الفريق ، حيث تكون مجموعات صغيرة من الضامنين مسؤولين بشكل جماعي عن المحافظ أو الأقسام الفرعية للمحفظة. يتم تنفيذ العديد من هذه الجهود بالفعل بطريقة فعلية في جميع أنحاء الصناعة - ولكن هناك إمكانية للقيام بها بشكل أكثر منهجية.

بينما تسعى الشركات إلى تحديث الاكتتاب ، يجب أن تحقق توازنًا دقيقًا لإدارة التوترات بين الفن مقابل العلم ، والأتمتة مقابل الحكم ، والاستقلالية مقابل السيطرة. يجب أن يبدأ التميز بالأساسيات: ضمان ممارسة قوية وحديثة عبر اللبنات الأساسية الخمسة بالإضافة إلى العناصر التمكينية الأربعة الحاسمة.

بمجرد أن يتم ترسيخ اللبنات الأساسية ، تتاح للشركات فرصة للاستثمار في الموضوعات التحويلية التي وصفناها. لتحقيق النجاح ، لا يمكن أن تكون هذه استثمارات تكتيكية لتحسين وظيفة اليوم ، ولكنها تتطلب عقلية إعادة ابتكار لإعادة تحديد دور الاكتتاب بشكل أساسي. من خلال القيام بذلك ، ستؤسس شركات التأمين الرائدة الاكتتاب باعتباره دورًا موسعًا وأكثر إثارة يتناسب مع وتيرة وتعقيد عالم اليوم.

ما سيكون صحيحًا في المستقبل ، كما كان صحيحًا منذ عقود ، هو أن الشركات التي تتمتع بثقافة اكتتاب قوية ستستمر في التفوق على الآخرين في هذه الصناعة.