النظم البيئية الرقمية لشركات التأمين: الفرص من خلال إنترنت الأشياء

 النظم البيئية الرقمية لشركات التأمين: الفرص عبر الإنترنت

دخلت إنترنت الأشياء الحياة اليومية للعملاء في جميع أنحاء العالم وغيرت نماذج الأعمال عبر الصناعات. توفر هذه البيئة فرصًا لشركات التأمين: لتطوير منتجات جديدة وفتح قنوات توزيع جديدة وتوسيع دورها ليشمل التنبؤ والوقاية والمساعدة.

ستغير إنترنت الأشياء (IoT) العالم بشكل جذري في السنوات القادمة ، وستكون الأجهزة المتصلة بالشبكة جزءًا أساسيًا من هذا التغيير. في عام 2010 ، امتلك الناس 12.5 مليار جهاز متصل بالشبكة ؛ وتشير التقديرات إلى أنه بحلول عام 2025 سيرتفع هذا الرقم إلى أكثر من 50 مليار (الشكل 1). يستخدم الناس مثل هذه الأجهزة ، التي تم تجهيز العديد منها بأجهزة استشعار ووظائف التنشيط التلقائي ، في جميع مجالات حياتهم تقريبًا ، بما في ذلك العمل والترفيه. لطالما كان من الممكن تثبيتها بسرعة وسهولة وارتداءها في أي مكان على الجسم. يمكن لهذه الأجهزة نقل كميات ضخمة من البيانات إلى موفريها أو أطراف ثالثة - سواء للتحليل في الوقت الفعلي أو لإطلاق ردود الفعل أو الخدمات تلقائيًا - وهي تعمل بالفعل على تغيير نماذج الأعمال والتشغيل التقليدية في قطاعات متعددة.

حتى الآن ، استخدمت شركات التأمين بشكل أساسي إمكانات إنترنت الأشياء للمساعدة في التفاعل مع العملاء وتسريع وتبسيط عملية الاكتتاب ومعالجة المطالبات. ومع ذلك ، تظهر نماذج أعمال وخدمات قائمة على إنترنت الأشياء بشكل متزايد وجذابة للغاية لشركات التأمين. في سياق نماذج الأعمال الجديدة هذه ، يمكن أن تصبح الشبكات الرقمية من خلال إنترنت الأشياء مكونًا استراتيجيًا لشركات التأمين. على سبيل المثال ، يمكن لشركات التأمين الدخول في شراكة مع الشركات لتقديم منتجات وخدمات محسّنة أو جديدة عبر الصناعة تسخر تقنيات إنترنت الأشياء والأنظمة البيئية الجديدة ، والتي تتم مناقشتها بمزيد من التفصيل أدناه.

تمكّن تقنيات إنترنت الأشياء شركات التأمين من تحديد المخاطر بدقة أكبر. على سبيل المثال ، اعتمدت شركات التأمين على السيارات تاريخياً على المؤشرات غير المباشرة ، مثل العمر والعنوان والجدارة الائتمانية للسائق ، عند تحديد الأقساط. الآن ، تتوفر بيانات حول سلوك السائق واستخدام السيارة ، مثل مدى سرعة قيادة السيارة وعدد مرات قيادتها ليلاً. تكشف تطبيقات مثل هذه التكنولوجيا في البلدان التي يكون فيها السوق أكثر نضجًا بالفعل أن شركات التأمين يمكنها تقييم المخاطر بشكل أكثر دقة بهذه الطريقة.

تسمح الأجهزة المتصلة بالشبكة أيضًا لشركات التأمين بالتفاعل مع عملائها بشكل متكرر وتقديم خدمات جديدة بناءً على البيانات التي جمعوها. في قطاع التأمين على وجه الخصوص ، غالبًا ما يتعامل العملاء حصريًا مع الوكلاء أو الوسطاء ؛ يقتصر الاتصال المباشر مع العملاء على تمديد العقود والتعامل مع مطالبات التأمين. لذلك يمكن أن يكون لإنترنت الأشياء فوائد كبيرة للعلاقات مع العملاء ، مما يسمح للشركات بإنشاء اتصال أكثر كثافة واستهدافًا مع العملاء.

إذن كيف يمكن لشركات التأمين تطوير عروض إنترنت الأشياء مقنعة واستراتيجية ناجحة لإعداد النظم البيئية القائمة على إنترنت الأشياء والمشاركة فيها؟

ما هي النظم البيئية الرقمية الأكثر أهمية لشركات التأمين

تظهر أربعة أنظمة بيئية رقمية مختلفة ذات صلة وجذابة لشركات التأمين: التنقل / السيارة المتصلة ، والإسكان الذكي ، والصحة المتصلة ، والخطوط التجارية (الشكل 3). في حين أن هذه النظم البيئية لها بالتأكيد أوجه تشابه من خلال قياس ديناميكياتها الأساسية ، على المستوى الحبيبي ، إلا أن لها اختلافات رئيسية ، ولهذا السبب تحتاج شركات التأمين إلى تطوير استراتيجية مخصصة لكل منها. تختلف درجة نضج السوق في كل نظام بيئي ، وهي تتميز ببعض الفروق الواضحة في ديناميكيات السوق ، والجهات الفاعلة ذات الصلة ، والبيئة التنظيمية.

التنقل / السيارة المتصلة

توضح صناعة السيارات والنظام البيئي للتنقل / السيارة المتصلة بوضوح كيفية عمل النظم البيئية الرقمية وديناميكيات التطوير التي يمكن أن تكشف عنها. كما يوضح فرص تنظيم المشاريع وتحديات هذه البيئة الجديدة.

يتم تجهيز السيارات - وسائقيها ، إذا كانوا يحملون هواتف ذكية - بشكل متزايد بأجهزة استشعار لا تراقب سلوك القيادة واستخدام السيارة فحسب ، بل تجمع أيضًا بيانات السيارة الأخرى ، من درجة حرارة الزيت وتآكل الفرامل إلى ضغط الإطارات. تشكل هذه البيانات الأساس لعدد لا يحصى من التطبيقات الجديدة التي تساهم في راحة العملاء بالإضافة إلى السلامة النشطة والسلبية. تؤدي الزيادة في التطبيقات من هذا النوع إلى إنشاء نظام بيئي جديد تمامًا حول السيارة المتصلة ، لا يشمل فقط مصنعي المعدات الأصلية للسيارات. تشمل الجهات الفاعلة الأخرى في هذا المشهد مشغلي الاتصالات ، ومصنعي أجهزة الاستشعار والرقائق ، ومشغلي المنصات الرقمية مثل أوبر ، ومعاهد البحث ، ومراكز التقييس ، وبالطبع شركات التأمين.

يغير هذا النظام البيئي المعايير التنافسية لجميع المشاركين - على وجه الخصوص ، شركات التأمين. في حين أن تواتر المطالبات المتعلقة بالمركبات المتصلة بالشبكة سينخفض ​​، فإن أجهزة الاستشعار العديدة الموجودة في السيارة وداخلها ستزيد متوسط ​​مجموع المطالبات بسبب ارتفاع تكاليف الإصلاح. حتى إذا كان من الممكن تمييز العملاء المعرضين لمخاطر عالية عن العملاء منخفضي المخاطر باستخدام البيانات الإضافية المكتسبة من النظام البيئي الجديد ، فقد تنخفض الأقساط الإجمالية بسبب الخصومات المقدمة لاستخدام الاتصالات عن بُعد. في حين أن السائقين الحريصين قد يتوقعون بشكل مبرر تخفيضات كبيرة جدًا في أقساط التأمين الخاصة بهم ، فمن المحتمل ألا تتمكن شركات التأمين من تعويض هذا الانخفاض ببساطة عن طريق زيادة معدلات السائقين المعرضين لمخاطر عالية.

لتقليل تأثير أي انخفاض ناتج في أقساط التأمين ، سيكون من المهم لشركات التأمين استكشاف أدوات إضافية جنبًا إلى جنب مع تقليل نفقات المطالبات من خلال الاختيار الأمثل للمخاطر. تعد مكافحة الاحتيال بشكل أكثر فعالية ، وزيادة استخدام ورش الإصلاح المتحالفة ، وتقديم المساعدة والإضافات الخدمية كلها مبادرات يمكن أن تزيد عن التعويض عن انخفاض الأقساط .2 يمكن لشركات التأمين ، على سبيل المثال ، تقديم خدمات لتجنب المخاطر ، والإشارة إلى الضرورة أعمال الصيانة للسائقين ، وتحديد حلول وقوف السيارات الذكية. يمكن لشركات التأمين أيضًا بيع بياناتها وحلول التحليل لأطراف ثالثة ، مثل الوكالات الإعلامية التي تركز على الإعلانات القائمة على الموقع.

هل ترغب في معرفة المزيد عن ممارسة الخدمات المالية لدينا؟

استنى رايح فين كمل باقى المقال