ترجمة الصياغة النوعية والمصادقات إلى معايير كمية - التأمينات

 التغطية: ترجمة الصياغة النوعية والمصادقات إلى معايير كمية

تتيح التغطية الواسعة التميز وتضمن تلبية احتياجات العميل بشكل مرض. ومع ذلك ، يؤدي السكن المفرط أيضًا إلى ضعف الأداء ، ويمكن أن يكون للصياغة الدقيقة تأثير مادي: من المعروف أن مطالبة مركز التجارة العالمي بعد هجمات 11 سبتمبر الإرهابية واجهت دعوى قضائية بشأن ما إذا كان البرجان يعكسان حدثين أو حدثًا واحدًا. بالنظر إلى السنوات العديدة الماضية من الظروف الضعيفة ، فإن زحف التغطية - أي توفير تغطية أوسع وأكثر ملاءمة - أدى بشكل متزايد إلى تقويض الأداء.

إلى جانب الضوابط الدقيقة حول الصياغة ، لاحظنا أن الشركات الكبرى تشارك في نقاش مدروس حول اتساع نطاق التغطية المقدمة. لقد رأينا أيضًا محاولات مبكرة لتطبيق الذكاء الاصطناعي وترجمة صياغة العقود النوعية والتأييدات إلى متغيرات حدودية محددة جيدًا. هنا ، تتخلف صناعة التأمين عن غيرها من الصناعات ، حيث أصبحت العقود الذكية وإدارة البنود القائمة على القواعد والمرتكزة على البيانات أمرًا شائعًا.

تنظر الشركات الأفضل أداءً بشكل شامل في جميع اللبنات الأساسية الخمسة للاكتتاب معًا وتتجنب الوقوع في فخ التركيز الضيق على أي بُعد واحد - لا سيما التسعير ، الذي يمكن قياسه بسهولة أكبر. بالإضافة إلى ذلك ، تستثمر الشركات الرائدة في تضمين الرؤى المستندة إلى البيانات عبر اللبنات الأساسية الخمس ، مع البيانات والتحليلات المتقدمة التي تُعلم جميع جوانب الاكتتاب. نظرًا لأن هذه التقنيات لا تزال وليدة ، فإن الشركات الكبرى تشجع - في الواقع ، تتطلب الكثير - على المزج بين الفن والعلم ، وتتفوق في نهاية المطاف في كل منهما.

التميز في الاكتتاب يتطلب أكثر من الاكتتاب

من أجل ازدهار الاكتتاب ، لا تقل أهمية البيئة التي تعمل فيها عن أهمية اللبنات الأساسية الموضحة أعلاه. أربعة عوامل تمكين أساسية للاكتتاب الكبير هي التوزيع ، والثقافة ، والرقمية ، والاستراتيجية.

التوزيع الذي يجمع بين التحليلات و "الفن"

تبني الشركات الرائدة تحليلات تعتمد على البيانات لإبلاغ علاقات الوسيط والوكيل ، بما في ذلك العدد الأمثل من المواعيد ، وأين وكيف يتم تغيير الأحجام ، والتفاوض على اللجان القائمة على الأداء. تسير إدارة التوزيع جنبًا إلى جنب مع أداء الاكتتاب لأنها تتيح الوصول إلى تدفق إرسال عالي الجودة.

في حسابات السوق المتوسطة والحسابات الكبيرة ، يمكن أن تكون مهارات الإنتاج بنفس أهمية المهارات التقنية: تطوير الأعمال هو عامل رئيسي في حجم التقديم ، ويمكن لمهارات التفاوض أن تقلل من التسرب في عملية الاكتتاب.

الناس وثقافة التمكين

من الواضح أن الضوابط هي خط دفاع أساسي لتجنب الاكتتاب غير المنضبط. ومع ذلك ، فإن عملية الامتثال تكون خاطفة في بعض الأحيان وتركز على عملية الانضباط "تحديد المربع". في أسوأ الأحوال ، لاحظنا ثقافات أدت فيها الضوابط الصارمة إلى تآكل الروح المعنوية ، مما أدى إلى بيئة خانقة تم فيها تثبيط موظفي الخطوط الأمامية عن تطبيق المبادرة والإبداع. في المقابل ، تؤسس شركات الاكتتاب الكبرى عملية مراجعة للاكتتاب تتسم بالصرامة والتحدي البناء ، بطريقة تساهم بشكل هادف في تحسين جودة الاكتتاب.

تمكنت هذه الشركات أيضًا من تعزيز الاستقلالية وتمكين شركات التأمين في الخطوط الأمامية. هناك تسلسل واضح للسلطة ، مع عملية سريعة وبناءة لتصعيد المشكلات. ومع ذلك ، فإن اتخاذ القرار يحدث بشكل نهائي في الخطوط الأمامية. مع التمكين تأتي المساءلة ، وبالتالي فإن الخط الأمامي مسؤول عن النتائج ويتلقى تعويضات مرتبطة مباشرة بأداء الاكتتاب.

تخلق الشركات الرائدة أيضًا ثقافة التعاون والمشاركة عبر الوظائف ، بما في ذلك المطالبات والهندسة والاكتواري والتمويل. تمتلك الفرق ملكية مشتركة للنتائج ويتم تشجيعها على تحدي بعضها البعض بشكل بناء. وبهذه الطريقة ، فإن وجهات النظر على مستوى الشركة حول أداء الاكتتاب تدمج بشكل شامل المدخلات عبر الوظائف.

تكنولوجيا تتجاوز المكدس - يعرف بتجاوز الحد الأعلى للسعة

لقد استثمرت شركة P&C التجارية بشكل منهجي في التكنولوجيا. تعتبر التكنولوجيا المتطورة مهمة أقل أهمية للتأمين التجاري مقارنة بالصناعات الأخرى ، ويمكن القول إن الاكتتاب هو معاملة سنوية لا تتطلب نفس المستوى من التنفيذ في الوقت الفعلي وعند الطلب مقارنة بالصناعات الأكثر كثافة في المعاملات. أيضًا ، يكون لنسبة الخسارة تأثير أكبر على الأداء من المصاريف ، مما يؤدي في بعض الأحيان إلى حلقة مفرغة حيث يتم إهمال إدارة النفقات وتصبح في الواقع عبئًا على الأداء. على هذا النحو ، لا يزال المشهد التكنولوجي في العديد من شركات التأمين التجارية تعيقه الأنظمة القديمة. استنادًا إلى ملاحظاتنا ، يتم إنفاق 30 إلى 40 بالمائة من وقت الاكتتاب في المهام الإدارية ، مثل إعادة إدخال البيانات أو تنفيذ التحليلات يدويًا.

وفي الوقت نفسه ، تستمر التكنولوجيا في التطور بسرعة. تعتمد الأنظمة الأساسية الحديثة اليوم على بنية سحابية أصلية ومتعددة السرعات ، مما يسمح بأتمتة تطوير التطبيقات. علاوة على ذلك ، فإن واجهات برمجة التطبيقات (APIs) تتيح بسهولة دمج البيانات والأدوات الخارجية. وضعت هذه التطورات سير عمل رقمي بالكامل ، مع وصول سلس إلى البيانات ، في متناول اليد. بدعم من طاولة عمل سهلة الاستخدام للاكتتاب ، يمكن للشركات التي تنشئ بنية حديثة الحصول على العديد من المزايا ، مثل جعل الوظيفة أكثر إثارة للاهتمام لمكتبي الاكتتاب ، والسماح بحوكمة أكثر فاعلية ، وتمكين التعامل بشكل أفضل مع الإنتاجية ، و- بشكل حاسم- تسهيل الوصول الأسهل إلى البيانات والتحليلات المتقدمة.

على الرغم من هذه الفوائد ، كان الطريق إلى تحديث التكنولوجيا مؤلمًا ومليئًا بمشروعات تكنولوجيا المعلومات الفاشلة. كان أحد التحديات هو ترجمة متطلبات العمل إلى مواصفات فنية عملية مناسبة للغرض وتستوعب التعقيد المتأصل في الاكتتاب التجاري. يتمثل التحدي الآخر في توفير المواهب والقدرات المطلوبة لدعم التحول. ومع ذلك ، كان هناك شخص آخر يبني دراسة جدوى للتغيير عندما لا يكون عائد الاستثمار واضحًا ، على الأقل في المدى القريب. ومع ذلك ، كان هناك تحد آخر يتمثل في مزيج عقلية "مشروع كبير لتكنولوجيا المعلومات" مع التفكير التدريجي ، حيث تقوم الشركات بتثبيت أنظمة متجانسة جديدة من خلال جهود تكامل الأنظمة الضخمة. عادة ، تكون النتيجة أفضل بشكل هامشي فقط من الوضع الراهن. وبدلاً من ذلك ، يجب أن تنتقل الشركات إلى بيئة خدمات مصغرة سحابية أصلية في موجات مرحلية ورشيقة. مع استمرار شركات التأمين في مواجهة عبء تكنولوجيا المعلومات القديمة ، يجب عليهم تقدير الفوائد العميقة المحتملة لتأسيس هندسة معمارية ذكية وحديثة بنجاح.

استنى رايح فين كمل باقى المقال