تحمل بطاقة Wells Fargo Autograph℠ (الأسعار والرسوم) رسومًا سنوية قدرها 0 دولار ، وفئات الأرباح اليومية ، وحماية الهاتف الخلوي. بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة من Bank of America ® لديها أيضًا رسوم سنوية قدرها 0 دولار وتقدم ربحًا مخصصًا على فئات الإنفاق الشائعة.
أيهما أفضل؟
في مراجعة بطاقة ائتمان Wells Fargo Autograph مقابل Bank of America المخصصة للمكافآت النقدية ، نقوم بتقييم الامتيازات والفوائد لكلتا البطاقتين لمعرفة كيفية مقارنتها. قد يساعدك هذا في تحديد البطاقة التي تستحق مكانًا في محفظتك.
بطاقة Wells Fargo Autograph Card مقابل بطاقة ائتمان Bank of America المخصصة للمكافآت النقدية
تعتبر المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا بمثابة بطاقة ائتمان استرداد نقدي. فائدته الأساسية هي أنه يسمح لك باختيار كيفية كسب النقود كل شهر. كما يوفر العديد من عروض APR التمهيدية.
تعد Wells Fargo Autograph في الأساس بطاقة ائتمان للسفر لأنها تكسب نقاطًا وتقدم مزايا سفر معينة. ولكن يمكن اعتبارها أيضًا بطاقة استرداد نقدي لأن عمليات الاسترداد النقدي تقدم نفس قيمة عمليات استرداد النقود الخاصة بها.
استخدم هذا الجدول للمقارنة السريعة بين الميزات والفوائد المتاحة لكلتا البطاقتين ، بما في ذلك عروض الترحيب ومعدلات الربح وطرق الاسترداد.
/images/2022/05/27/autograph-no-fee-card-rgb-w-flag-72dpi_1.png) بطاقة توقيعات ويلز فارجو℠ | /images/2021/04/08/bank_of_america_cash_back_rewards.png) بطاقة ائتمان مكافآت نقدية من بنك أوف أمريكا مخصصة | |
| نوع البطاقة | السفر / استرداد النقود | استرداد نقدي |
| مصدر بطاقة الائتمان | ويلز فارغو | بنك امريكي |
| شبكة بطاقات الائتمان | تأشيرة | تأشيرة |
| رسوم سنوية | $0 | $0 |
| مكافأة ترحيبية | اربح 30000 نقطة إضافية بعد إنفاق 1500 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر - وهي قيمة استرداد نقدي بقيمة 300 دولار | اربح مكافأة مكافآت نقدية بقيمة 200 دولار على الإنترنت بعد إجراء عمليات شراء بقيمة 1،000 دولار على الأقل في أول 90 يومًا من فتح الحساب |
| معدل الربح | اكسب 3 أضعاف غير محدودة من النقاط على المطاعم والسفر ومحطات الوقود والعبور وخدمات البث الشهيرة وخطط الهاتف. بالإضافة إلى كسب 1X نقطة على المشتريات الأخرى | 3٪ استرداد نقدي على الفئة التي تختارها ؛ 2٪ استرداد نقدي في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة (على أول 2500 دولار يتم إنفاقها كل ربع سنة في فئتي 2٪ و 3٪ مجتمعين) ؛ و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى |
| طرق الاسترداد |
|
|
| مقدمة أبريل | 0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 12 شهرًا من فتح الحساب (ثم 17.24٪ أو 22.24٪ أو 27.24٪ متغير) | 0٪ APR على المشتريات لمدة 18 دورة فوترة (ثم متغير 16.24٪ - 26.24٪) 0٪ النسبة المئوية السنوية لـ 18 دورة فوترة لأي عمليات تحويل رصيد مؤهلة تتم في أول 60 يومًا (ثم 16.24٪ - 26.24٪ متغير) |
| امتيازات السفر |
|
|
| فوائد أخرى | ||
| رسوم المعاملات الخارجية | لا أحد | 3% |
| الائتمان المطلوبة | ممتاز جيد | ممتاز |
| قدم الآن | قدم الآن |
ما تتفوق فيه كلتا البطاقتين
إليك بعض أوجه التشابه بين برنامج Wells Fargo Autograph و Bank of America المخصص للمكافآت النقدية:
- مكافآت ترحيبية سخية: تقدم كل بطاقة مكافأة تسجيل قيمة. يقدم Wells Fargo Autograph 30000 نقطة إضافية بعد إنفاق 1500 دولار في الأشهر الثلاثة. تقدم المكافآت النقدية المخصصة 200 دولار بعد إنفاق 1000 دولار في أول 90 يومًا من فتح الحساب
- إمكانية الكسب اليومي: قد تختلف معدلات وفئات الكسب لديهم ، ولكنها تتوافق مع العديد من مجالات الإنفاق الشائعة مثل الغاز أو تناول الطعام أو متاجر البقالة. قد يسهل هذا كسب المكافآت على المشتريات اليومية بشكل متكرر.
- التكلفة السنوية: رسم Wells Fargo Autograph 0 دولار سنوي. المكافآت النقدية المخصصة لها أيضًا رسوم سنوية قدرها 0 دولار.
- شبكة الدفع من Visa: تستخدم كلتا البطاقتين شبكة الدفع Visa ، المقبولة في أكثر من 200 دولة ومنطقة حول العالم. قد يكون هذا مفيدًا للسفر إلى وجهات دولية ولا يزال لديك بطاقة ائتمان تعمل. لكن احترس من رسوم المعاملات الأجنبية (المزيد حول هذا لاحقًا).
8 اختلافات مهمة بين بطاقة Wells Fargo Autograph Card وبطاقة ائتمان Bank of America المخصصة للمكافآت النقدية
البحث في الاختلافات بين Wells Fargo Autograph و Bank of America المخصص للمكافآت النقدية يمكن أن يبرز المكان الذي قد تفضل فيه بطاقة واحدة على الأخرى.
1. فئات المكافآت
غالبًا ما تكون معدلات الربح وفئات المكافآت من أفضل الطرق لمواصلة تلقي القيمة من بطاقة المكافآت على أساس يومي.
تتيح لك بطاقة Wells Fargo Autograph كسب 3 أضعاف غير محدودة من النقاط على المطاعم والسفر ومحطات الوقود والعبور وخدمات البث الشهيرة وخطط الهاتف. بالإضافة إلى كسب 1x نقطة على المشتريات الأخرى.
تقدم المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا 3٪ استرداد نقدي على الفئة التي تختارها ؛ 2٪ استرداد نقدي في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة (على أول 2500 دولار يتم إنفاقها كل ربع سنة في فئتي 2٪ و 3٪ مجتمعين) ؛ و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى.
في لمحة ، قد يبدو أن المكافآت النقدية المخصصة هي الخيار الأفضل لأنك تختار كيف تربح أموالك. يتضمن ذلك الاختيار بين هذه الفئات:
- غاز
- التسوق عبر الانترنت
- تناول الطعام
- يسافر
- الصيدليات
- تحسين المنزل والمفروشات
ولكن هناك حد يبلغ 2500 دولار كل ربع سنة قبل أن يعود معدل الربح إلى 1٪ كاش باك. قد يكون التخصيص مفيدًا ، ولكن لا يوجد حد لمكافآتك على Autograph ، مما يجعله على الأرجح الخيار الأكثر قيمة في هذه الحالة.
تحقق من مراجعة بطاقة Wells Fargo Autograph لمعرفة المزيد.
2. مكافآت بنك أمريكا المفضل
يوفر برنامج المكافآت المفضلة فرصًا لبعض حاملي بطاقات بنك أوف أمريكا لكسب 25٪ إلى 75٪ مكافآت إضافية. يمكنك الانضمام إلى البرنامج مجانًا ، ولكن عليك تلبية المتطلبات التالية:
- لديك حساب جاري نشط ومؤهل من Bank of America.
- أن يكون لديك على الأقل متوسط رصيد يومي مشترك لمدة ثلاثة أشهر يبلغ 20 ألف دولار في حسابات الودائع المؤهلة لبنك أوف أمريكا و / أو حسابات الاستثمار في ميريل.
للمكافآت المفضلة ثلاثة مستويات مع مكافآت متزايدة ومتطلبات الرصيد اليومي:
- الذهب: يقدم مكافأة بنسبة 25٪ على مكافآت بطاقات الائتمان ويتطلب على الأقل 20000 دولار أمريكي متوسط الرصيد اليومي المشترك لمدة ثلاثة أشهر.
- البلاتينية: تقدم مكافأة بنسبة 50٪ على مكافآت بطاقات الائتمان وتتطلب على الأقل 50 ألف دولار متوسط الرصيد اليومي المشترك لمدة ثلاثة أشهر.
- بلاتينيوم أونورز: تقدم مكافأة 75٪ على مكافآت بطاقات الائتمان وتتطلب على الأقل 100000 دولار أمريكي متوسط الرصيد اليومي المشترك لمدة ثلاثة أشهر.
نظرًا لأن Wells Fargo Autograph ليس له أي ارتباط مع Bank of America ، فإن أعضاء بطاقاته يفقدون قيمة المكافآت المفضلة المحتملة - وهي مكافأة محتملة بنسبة 25٪ إلى 75٪ على أرباحك المحتملة المتوفرة على المكافآت النقدية المخصصة.
اقرأ مراجعة بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا لمزيد من التفاصيل.
3. عروض APR التمهيدية
تقدم Wells Fargo Autograph 0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 12 شهرًا من فتح الحساب (ثم 17.24٪ أو 22.24٪ أو 27.24٪ متغير).
يقدم بنك أمريكا المكافآت النقدية المخصصة 0٪ APR على المشتريات لمدة 18 دورة فوترة (ثم 16.24٪ - 26.24٪ متغير). كما يوفر أيضًا نسبة فائدة سنوية تبلغ 0٪ لمدة 18 دورة فوترة لأي عمليات تحويل رصيد مؤهلة تتم في أول 60 يومًا (ثم 16.24٪ - 26.24٪ متغير).
عادةً ما تكون شروط عروض APR التمهيدية هذه أفضل في المكافآت النقدية المخصصة لأنها توفر المزيد من الوقت. لا يوجد أيضًا عرض APR تمهيدي لعمليات تحويل الرصيد على Wells Fargo Autograph.
4. خيارات الاسترداد
تشمل خيارات استرداد Wells Fargo Autograph ما يلي:
- ودائع الحساب أو ائتمانات كشف الحساب
- شيك بالبريد
- نقدًا عن طريق السحب من ماكينة الصراف الآلي التابعة لشركة Wells Fargo
- يسافر
- بطاقات الهدايا
- التبرعات الخيرية
- بضائع
- ادفع بالمكافآت
- التحويلات إلى حساب Rewards Pool أو حساب Wells Fargo Rewards آخر
تشمل خيارات استبدال المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا ما يلي:
- كشف الاعتمادات
- فحص الورق
- الودائع في حساب جاري أو توفير في بنك أوف أمريكا
- الاعتمادات أو المساهمات في حساب Merrill ® مؤهل
يوفر Autograph المزيد من خيارات الاسترداد ، بما في ذلك فرصة استبدال نقاطك مقابل السفر. من المحتمل أن تكون خياراته أكثر فائدة ومرونة مقارنة بما هو متاح في المكافآت النقدية المخصصة.
5. متطلبات الائتمان
تتطلب Wells Fargo Autograph عادةً درجة ائتمانية جيدة أو ممتازة بينما تتطلب المكافآت النقدية المخصصة عادةً درجة ائتمان ممتازة. فيما يلي نطاقات درجات الائتمان في نموذج تسجيل FICO:
- ممتاز: 800 إلى 850
- جيد جدًا: من 740 إلى 799
- جيد: 670 إلى 739
- عادل: من 580 إلى 669
- ضعيف: 300 إلى 579
قد تكون احتمالات موافقتك أفضل مع Wells Fargo Autograph مقارنة بالمكافآت النقدية المخصصة اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك. هل لاحظ أن درجات الائتمان الرقمية يتم توفيرها كإرشادات فقط وليست ضمانًا للموافقة.
6. رسوم المعاملات الخارجية
غالبًا ما تضاف رسوم المعاملات الأجنبية إلى أي عملية شراء أجنبية تقوم بها ببطاقة ائتمان. لكن ليس كل بطاقات الائتمان تتقاضى هذه الرسوم.
لا توجد رسوم معاملات أجنبية في Wells Fargo Autograph بينما تتقاضى المكافآت النقدية المخصصة 3٪.
7. امتيازات السفر
إن المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا موجهة نحو كسب النقود ولا تقدم الكثير في شكل مزايا السفر. ولكن مع Wells Fargo Autograph ، يمكنك الوصول إلى:
- التنازل عن أضرار حوادث تأجير السيارات
- إرسال على الطريق
- خدمات السفر والمساعدة في حالات الطوارئ
- خدمة Visa Signature Concierge
- مجموعة فنادق فيزا سيجنتشر الفاخرة
يمكن أن تكون أي من هذه الفوائد مفيدة اعتمادًا على عدد المرات التي تسافر فيها وأنواع المواقف المختلفة التي قد تواجهها.
8. حماية الهاتف الخليوي
حماية الهاتف الخلوي ليست ميزة شائعة موجودة في العديد من بطاقات الائتمان. ولكن من المحتمل أن يكون الحصول على هذه الميزة مفيدًا لأن الهواتف المحمولة غالبًا ما تكون ضرورية ومكلفة. لا تقدم المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا حماية للهاتف المحمول.
يقدم Wells Fargo Autograph تغطية ضد التلف المؤهل أو سرقة الهاتف الخلوي بما يصل إلى 600 دولار لكل مطالبة ناجحة. هناك مبلغ قابل للخصم قدره 25 دولارًا أمريكيًا ومطالبتان ناجحتان كحد أقصى كل عام.
أي بطاقة يجب أن تختار؟
يجب عليك عادةً اختيار البطاقة الأكثر توافقًا مع عادات الإنفاق والأهداف المالية. استخدم هذه النصائح كإرشادات حول سبب اختيار إحدى هذه البطاقات على الأخرى.
يمكنك اختيار Wells Fargo Autograph إذا:
- تريد كسب مكافآت غير محدودة.
- تريد حماية الهاتف الخليوي.
- تريد استرداد ومزايا السفر.
يمكنك اختيار المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا إذا:
- تريد زيادة التحكم في كيفية ربح المكافآت.
- من المحتمل أنك لن تنفق أكثر من 2500 دولار كحد ربع سنوي ، وبعد ذلك تنخفض مكافآتك إلى 1٪.
- تريد الاستفادة من عروض APR التمهيدية.
- يمكنك تلبية متطلبات برنامج المكافآت المفضلة.
أسئلة وأجوبة
أيهما أفضل ، ويلز فارجو أوتوجراف أو بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة لبنك أوف أمريكا؟
تعتمد البطاقة الأفضل بين Wells Fargo Autograph و Bank of America Custom Cash Rewards على عادات الإنفاق والأهداف المالية. قد تفكر في Autograph لفئات المكافآت اليومية غير المحدودة وميزة حماية الهاتف الخلوي. لكن المكافآت النقدية المخصصة يمكن أن تكون منطقية بالنسبة لفئات المكافآت المخصصة وعروض APR المقدمة.
ما هي متاجر البقالة ومحطات الوقود المؤهلة لاسترداد نقدي من Bank of America Cash Rewards؟
يُدرج Bank of America هذه المشتريات في فئة "محلات البقالة":
- محلات البقالة والسوبر ماركت
- المجمدات وخزائن اللحوم
- محلات الحلوى والجوز والحلويات
- متاجر منتجات الألبان
- مخابز
- مخازن المواد الغذائية المتنوعة
يُدرج Bank of America هذه المشتريات في فئة "الغاز" الخاصة به:
- المراسي
- محطات الخدمة
- موزعات الوقود الآلية
- تجار الوقود
هل تأتي Wells Fargo Autograph بأي مزايا سفر؟
نعم ، تأتي Wells Fargo Autograph مع مزايا السفر التالية:
- التنازل عن أضرار حوادث تأجير السيارات
- إرسال على الطريق
- خدمات السفر والمساعدة في حالات الطوارئ
- خدمة Visa Signature Concierge
- مجموعة فنادق فيزا سيجنتشر الفاخرة
الحد الأدنى
يعتمد الفائز النهائي بين Wells Fargo Autograph و Bank of America المخصص للمكافآت النقدية على أهدافك المالية الشخصية.
يحتوي Autograph على الكثير من المزايا ولا حدود لمقدار المكافآت التي يمكنك ربحها. ولكن قد تفضل عروض APR التمهيدية والتحكم في كيفية استرداد النقود باستخدام المكافآت النقدية المخصصة.
لمزيد من الخيارات ، استخدم صفحتنا المخصصة لمقارنة بطاقات الائتمان. هذه هي أهم التوصيات في مجموعة متنوعة من الفئات ، بما في ذلك السفر واسترداد الأموال وتحويل الرصيد والمزيد.
إرسال تعليق